Külföldi utalási űrlapot töltesz ki, az IBAN már megvan, és akkor jön a következő mező: BIC vagy SWIFT. Kell ez egyáltalán? A rövid válasz: SEPA-utaláshoz elvileg nem, de érdemes tudni, mikor és miért kérhetik mégis.
Mi a BIC, és miben más, mint az IBAN?
A BIC (Bank Identifier Code, gyakran SWIFT-kódként emlegetik) a pénzintézetet azonosítja, nem a számládat. 8 vagy 11 karakteres: az első 4 a bank kódja, az 5-6. az ország (HU), a 7-8. a helyszín, az opcionális utolsó 3 a fiók. Például a K&H BIC-je OKHBHUHB, az Erstéé GIBAHUHB. Az IBAN ezzel szemben a konkrét számlát adja meg, és a magyar IBAN-ban a bank azonosítója (a 3 jegyű GIRO bankkód) amúgy is benne van.
Az IBAN-only szabály
Az EU SEPA-szabályozása (a 260/2012/EU rendelettel bevezetett elv) kimondta, hogy euró-átutalásnál a fizető féltől nem követelhető meg a BIC megadása: elég az IBAN, a bankok a BIC-et maguk vezetik le belőle. Ezt hívja a szakma IBAN-only szabálynak. A logika egyszerű: az IBAN eleve tartalmazza az országot és a bank azonosítóját, a BIC bekérése felesleges duplikáció és hibaforrás volt.
A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy EU-n belüli SEPA-utalásnál (euróban, SEPA-tag országok között) a banki felületnek az IBAN alapján el kell boldogulnia.
Mikor kérhetik mégis a BIC-et?
Több életszerű helyzet van, ahol a BIC mező továbbra is előkerül:
- Nem SEPA-utalás: tengerentúli (például amerikai, ázsiai) utalásnál a SWIFT-rendszer miatt a BIC ténylegesen kell.
- Régi vagy konzervatív űrlapok: sok külföldi vállalati rendszer és bérszámfejtő szoftver egyszerűen kötelező mezőként hagyta a BIC-et, függetlenül a szabálytól.
- SEPA-n kívüli SEPA-tagok: néhány SEPA-résztvevő, de nem EU-s ország (például Svájc, Egyesült Királyság) viszonylatában a szolgáltatók gyakran kérik a BIC-et is.
- Deviza: ha az utalás nem euróban megy, az már nem SEPA-átutalás, és a BIC-re jellemzően szükség lesz.
Megadni sosem hiba: a helyes BIC megadása nem ronthatja el az utalást, legfeljebb felesleges.
Honnan vedd a BIC-et?
Mindig hiteles forrásból: a saját bankod appjából, kivonatáról vagy hivatalos oldaláról; a kedvezményezett bankjának BIC-jét pedig magától a kedvezményezettől kérd. És a szokásos elv itt is áll: attól, hogy az IBAN és a BIC formailag érvényes, a számla még nem biztosan létezik. Utalás előtt a bank kedvezményezett-ellenőrzése (Verification of Payee) a mérvadó.